Inversión para perfiles conservadores: cómo empezar en 2025 con seguridad y rentabilidad 2e1z5h

Hola, bienvenidos a Salud Financiera, el podcast de BBVA con el que queremos ayudarles a gestionar mejor su dinero y a vivir con más tranquilidad.

¿Se puede invertir sin exponerse a grandes riesgos? ¿Cómo proteger el ahorro sin renunciar del todo a una rentabilidad razonable? En este episodio de Salud Financiera hablamos del perfil conservador, inversores que anteponen la seguridad y la estabilidad a los beneficios rápidos y que buscan decisiones financieras que les permitan dormir tranquilos.

Con la mirada experta de Silvia San Bruno, responsable de experiencia del cliente en BBVA Asset Management, exploramos cómo enfocar una estrategia de inversión prudente, qué productos tienen más sentido en 2025 y por qué la paciencia sigue siendo una de las mejores aliadas en el mundo financiero.

Salud Financiera, un podcast de BBVA, con Beatriz Grose.

Hola Silvia, muchísimas gracias por acompañarnos hoy.

Hola Beatriz, gracias.

Vamos a empezar hablando un poquito del perfil conservador.

¿Cómo definiríamos a un inversor con este tipo de perfil, con un perfil conservador y cuáles son sus principales objetivos y sus preocupaciones? Lo define sin duda su mayor aversión a la pérdida.

Esta es su principal preocupación y su objetivo más importante es sentir lo menos posible los vaivenes, que por otro lado son naturales en los mercados financieros, es decir, hacer un viaje muy tranquilo.

Si eres un inversor conservador primas por encima de todas las cosas la protección de tu dinero, es decir, la preservación, como bien apuntabas al principio, está por encima de la búsqueda de una rentabilidad más alta.

Y Silvia, ¿se está viendo un aumento en inversiones conservadoras? Es decir, ¿cada vez la gente invierte de una manera más conservadora? Sí, te diría desde cuándo exactamente.

Hemos observado cómo los tipos de interés han aumentado desde 2022 y esto pues claramente le ha devuelto el atractivo, el interés a la renta fija, que es el activo por excelencia para un inversor conservador.

Entonces en ese sentido claro que sí hemos visto cómo han proliferado y han ganado mucha popularidad y han tenido muy buena acogida este tipo de inversiones.

Y comentabas que los inversores conservadores no quieren demasiado riesgo, pero sin embargo tampoco quieren renunciar del todo a la rentabilidad, ¿esto cómo se logra? Claro pues asumiendo un poco, es decir, aceptando cierta volatilidad muy controlada, manteniendo la mirada en tu objetivo y siendo conscientes, y esto es muy importante, de que el tiempo corre a tu favor, no en tu contra.

¿A no correr? Claro, cualquier inversión, piensa en una letra del tesoro a 12 meses, pues incluso una letra del tesoro a 12 meses necesita de ese periodo para dar la rentabilidad que se espera de ella.

Entonces lo más importante, una planificación adecuada, que esto no es más que hacer la reflexión de para qué lo estás haciendo, por qué, de qué tiempo dispones, cuando piensas que vas a necesitar o que deseas rescatar ese dinero acumulado.

Y luego ya, paciencia, que también lo decías, y disciplina emocional para no precipitarse y vender al primer altibajo.

Y una persona que tiene un perfil conservador, ¿siempre va a tener ese mismo perfil o las personas van cambiando a lo largo de su vida de perfil? Te diría que sí, porque conforme aprendes y adquieres experiencia, pues sientes más confianza y eso te permite o te hace capaz de pensar e invertir en activos que tienen un potencial de revalorización mayor, porque observas, bueno, pues eso, vas observando que pese a los movimientos que, como decía al principio, son naturales en el mercado, pues oye, tus inversiones se recuperan y crecen por encima de los máximos que habías visto antes de esa corrección reciente.

Y tomas conciencia sobre todo de una cosa muy importante, que si dispones del tiempo, imagina que estás acumulando un patrimonio para una jubilación más holgada, pongamos por caso, o para la universidad de tus hijos dentro de unos años, pues tomas conciencia de que con ese tiempo, que es oro, oro en inversión, pues puede no ser óptimo tener todo el dinero invertido en activos muy seguros, pero que son escasamente rentables.

¿Qué factores económicos deben tener en cuenta los inversores conservadores? Si bien es verdad que las economías han demostrado mucha fortaleza, mucha resistencia, ahora encima de la mesa se presentan muchas inversiones.